Гривневые кредиты рекордно подешевели

Удешевление коснулось не только населения, перед которым не перестают заискивать финансисты, но и предприятий. Банкиры уверяют, что снижение цен на кредитование в нацвалюте не будет одноразовой акцией, а продолжится в ноябре-декабре

Украинские банкиры, похоже, всерьез взялись за популяризацию национальной валюты. После подорожания валютных кредитов крупные банки развернули кампанию по повальному уменьшению ставок по гривневым займам. Удешевление коснулось не только населения, перед которым не перестают заискивать финансисты, но и предприятий. Банкиры уверяют, что снижение цен на кредитование в нацвалюте не будет одноразовой акцией, а продолжится в ноябре-декабре.

Движение вниз

Инициаторами снижения стоимости кредитов стали системные банки - их ставки по займам в нацвалюте упали сразу на 2-3% годовых, скромнее себя повели их коллеги поменьше, скинув лишь 0,5-1,5% годовых.

„По автокредитам мы уменьшили ставки с 16 до 13,5% годовых, по ипотеке - с 16 до 12,5% годовых”, - рассказал заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.

„Цены на гривневые кредиты в рамках ипотечных программ нашего финучреждения уменьшились на 2-3%, по автокредитованию - на 0,5% годовых”, - дополнил коллегу первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка Роман Валесюк.

Повальное удешевление коснулось и государственных программ. „Мы снизили ставки по гривневым кредитам, выдаваемым на покупку недвижимости в рамках программы сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением на 0,9% - до 12% годовых”, - сообщил заместитель начальника управления кредитования физических лиц банка "Хрещатик" Сергей Алпутов. Причем финансисты уверяют, что при этом не корректировали типовые договоры с заемщиками и не повышали размеры комиссионных за оформление займов.

Кампания по пересмотру ставок затронула и корпоративный сектор. Ставки по гривневым кредитам были снижены по ряду продуктов для среднего и малого бизнеса. Так, цены на автокредиты в этом сегменте уменьшились на 2,5%, на овердрафты (предоставление юрлицу денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета - RUpor) - на 1%, на дисконтное кредитование - на 1,5%.

«Для корпоративных клиентов стоимость займов в нацвалюте снизилась в среднем на 1% (в зависимости от срока и условий)», - рассказал начальник управления корпоративного бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Валентин Лазепка.

Причины и последствия

В качестве главной причины повального снижения ставок называют избыточную ликвидность отечественной финансовой системы на протяжении летних месяцев - банкирам выгоднее продать свои займы дешевле, чем держать их мертвым грузом. По данным НБУ, остатки банков на корсчетах выросли с 16,5 млрд грн. на 30 мая до 21,2 млрд грн. к 4 сентября.

Не исключено, что толчок к пересмотру кредитной политики дали иностранные инвесторы наших финучреждений (10 украинских банков из топ-20 сейчас имеют заграничных владельцев), пострадавшие от потрясений в Европе и США. "Мы сегодня наблюдаем чрезмерную валютизацию, например, тех же ипотечных кредитов. В условиях, когда большинство заемщиков получает доход в гривне, это приводит к неоправданно высоким валютным рискам, причем как для банка, так и заемщика», - пояснил логику иностранцев Евгений Демянов.

На повышение привлекательности кредитов в нацвалюте сыграло и подорожание валютных займов. На протяжении июля-сентября ставки по ним выросли в среднем на 0,5-1,5% годовых. "Раньше, когда долларовые и гривневые кредитные ставки существенно отличались (разница достигала 5-6% годовых), люди однозначно выбирали доллар. Теперь же им стало выгоднее брать гривну. Ведь, имея постоянный доход в нацвалюте, можно не опасаться курсовых рисков", - отметила заместитель председателя правления Укрсоцбанка Ирина Князева. Сегодня средняя разница между стоимостью долларовых и гривневых кредитов (по программам автокредитования и ипотеки) составляет 1,5-2,5% годовых.

Патриотов поддержат

Финансисты рассчитывают, что заемщики по достоинству оценят их щедрый жест. "Мы полагаем, что благодаря снижению ставок спрос на автокредиты в национальной валюте вырастет в полтора-два раза - произойдет смещение акцента с валюты на гривну. Объемы ипотечного кредитования в нацвалюте могут увеличиться сразу в четыре-пять раз", - спрогнозировал Демянов. Пока же в потребкредитовании доминирует доллар и евро. По данным Нацбанка, на 1 сентября доля гривневых займов в общем кредитном портфеле населения составляла лишь 30,6%.

Банкиры обещают до конца года еще не раз подпитывать спрос на гривневые кредиты. Правда, снижение ставок на крупнокалиберное кредитование больше не будет таким значительным - согласно нынешним прогнозам, оно не превысит 0,5-1% годовых. На большие скидки смогут рассчитывать лишь пользователи мелких займов, выдаваемых в магазинах, которые на этот раз остались не у дел (нынешнее снижение ставок их не коснулось). Ожидается, что для них ставки пересмотрят в преддверии новогодних праздников, когда торговые точки будут ставить рекорды по продажам и требовать от банков-партнеров проведения праздничных акций.